Versicherungen gehören zu den grössten jährlichen Fixkosten eines Schweizer Haushalts. Zwischen der richtigen Krankenkassen-Franchise, Kündigungsfristen und versteckten Klauseln bei Hausrat oder Privathaftpflicht lassen sich jedoch mehrere hundert Franken pro Jahr sparen. Dieser Ratgeber deckt die wichtigsten Pflichtdeckungen und Fallstricke auf.
Welche Versicherungen sind Pflicht?
In der Schweiz ist einzig die Krankenkassen-Grundversicherung (KVG) gesetzlich obligatorisch. Alle übrigen Policen wie Privathaftpflicht, Hausrat oder Rechtsschutzversicherung sind freiwillig, aber in der Praxis für die meisten Haushalte empfehlenswert. Deshalb lohnt sich ein jährlicher Vergleich der bestehenden Deckungen.
Die Franchisen-Kostenfalle
Viele Versicherte wählen intuitiv eine mittlere Franchise zwischen CHF 500 und CHF 1'500. Mathematisch ist dies jedoch fast immer die schlechteste Wahl, da die Prämienersparnis die zusätzlichen Selbstbehaltskosten selten aufwiegt. Die genaue Berechnung zeigt der Beitrag zum Franchise-Vergleich 300 vs 2500 CHF.
Grundsätzlich gilt: Wer gesund ist und selten medizinische Leistungen beansprucht, fährt mit der höchsten Franchise von CHF 2'500 am günstigsten. Wer hingegen regelmässig Behandlungen benötigt, profitiert von der tiefsten Franchise von CHF 300, da die Krankenkasse hier früher 90% der Kosten übernimmt.
Kündigungsfristen beachten
Die Grundversicherung kann jährlich per 1. Januar gewechselt werden, sofern die Kündigung spätestens am 30. November beim bisherigen Versicherer eintrifft. Alle Details dazu finden Sie im Beitrag zum Krankenkassenwechsel vor dem 30. November.
Privathaftpflicht für Mieter
Eine Privathaftpflichtversicherung deckt Schäden, die Sie unabsichtlich Dritten oder der gemieteten Wohnung zufügen, etwa bei einem Wasserschaden durch eine ausgelaufene Waschmaschine. Welche Klauseln dabei oft übersehen werden, erklärt der Beitrag zur Privathaftpflicht für Mieter.
Hausrat richtig versichern
Eine zu tief angesetzte Versicherungssumme führt im Schadenfall zu einer anteiligen Kürzung der Auszahlung durch die Versicherung. Wie Sie die richtige Summe berechnen, zeigt der Beitrag zur Hausratversicherung ohne Unterversicherung.
Zusatzversicherungen (VVG) prüfen
Im Gegensatz zur Grundversicherung unterliegen Zusatzversicherungen nach VVG keiner Aufnahmepflicht und können vom Versicherer gekündigt werden. Gleichzeitig gelten hier oft lange Vertragslaufzeiten, wie der Beitrag zur Kündigung von Zusatzversicherungen im Detail erklärt.